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做保理也能赴港上市?來看看天逸金融的商業邏輯

繼衆安在線、51信用卡後,又一家互聯網金融公司天逸金融向港交所遞交申請資料,香港市場也似乎成了這些金融科技新貴們上市的“福地”。與衆安在線的保險行業、51信用卡的信用卡行業不同的是,天逸金融瞄中的是少有涉及的保理行業。

獨立商業保理商

保理(Factoring)全稱保付代理,又稱托收保付,賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所産生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構),由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

“我們的使命是,透過打造供應鏈金融服務生態系統,爲中國中小企業提供有效及高效的融資解決方案。”這一句振聾發聩的話,寫在了天逸金融服務集團上市文件中。天逸金融的科技中樞聚螢金鏈聯通與之相連的技術驅動線上平台是中國五大線上保理平台之一,總部在武漢。

天逸金融的業務主要包括兩個業務分部:科技業務以及保理業務。技術分部主要從事開發、出售、安裝及維護供應鏈金融信息科技解決方案,成立並運營線上平台,以及提供包括培訓及咨詢服務在內的其他增值服務;保理分部主要向賣方公司提供綜合保理服務。

不得不說,天逸專注于的保理業務也並沒有讓其失望。在2015、2016、2017年度,天逸金融總營收分別爲4017.3萬元、1.11億元、2.77億元。其中保理收入淨額分別爲3324.8萬元、8928.6萬元、2.37億元,連續三年貢獻收入占總經營收入的八成以上且增幅顯著,對此,公司解釋稱因線上平台發展迅速。此外,天逸的三年純利也隨著營收增長和業務發展穩步提升,純利率達到了在2017年達到70.6%。

天逸金融保理收入淨額爲公司從賣方公司收取保理利息、手續費及其他相關服務費減去公司支付給提供再保理業務融資夥伴的相關費用。保理業務中,天逸提供保理資産管理服務及應收賬款融資,主要回報分別爲保理相關服務收入(即手續費)及保理利息收入。公司在2015年、2016年及2017年的利息回報率分別6.1%、9.4%及8.8%。

未來是否可期?

中小企業的發展幾乎伴隨著中國經濟的騰飛,據奧緯咨詢報告,中小企業占中國所有企業的99.7%,2016年爲中國國內生産總值貢獻約60%。然而中小企業融資困難似乎存在全國各地,中小企業融資在中國發展的不充分,以及中小企業融資市場資金的需求與供應存在重大缺口,催生了一批以中小企業融資供應鏈爲主的金融企業,專注于保理業務的天逸金融便是其中之一。

天逸亦將大部分保理資産再保理予合適資金合作夥伴,如商業銀行、商業保理商、證券公司、私募管理公司、資管公司等。筆者在天逸中樞平台聚螢金鏈官網了解到,天逸的合作夥伴亦有平時見到的多家商業銀行、保理商以及世界500強企業。

不過,作爲供應鏈金融的一部分,日常營運中公司仍然面對各項風險,特別是營運風險、信用風險、法律及合規風險。因而,建立完善的風控體系就變得尤爲重要。公司指,營運風險爲天逸面對的主要風險。由于保理大部分屬自動清償性質,預知、防止及管控主要與相關銷售交易真確性有關的營運風險尤爲重要。此外,供應鏈金融的信用風險主要在于買方公司(通常爲債務人),而非賣方,但天逸做賣方生意較多,亦會進行有效防範。于2015、2016、2017年,天逸並無不良保理資産,也體現了其風控系統的良好。

天逸金融此番尚未披露該次融資金額,但公司預期將所得款項用于:加強資本基礎,以支持保理業務的持續增長;進一步擴展科技服務,包括招聘工程師及數據專家、投資于信息科技技術系統及數據分析能力以及與業務夥伴合作建立及經營更多線上平台;及用作營運資金及其他一般企業用途。

天逸董事長温峰泰 兩岸金服業先行者
近年來金融圈最流行的辭彙,非「金融科技(FinTech)」莫屬,金融業者無不積極衝刺相關業務。不過,1998年成立的天逸金融服務集團,早在20年前即開始「打樁」,發展出獨具特色的金融科技服務系統平台,並打造出一站式的應收帳款電子市集。在集團創辦人、天逸集團董事長温峰泰的擘畫下,已成為兩岸三地應收帳款與供應鏈金融業務模式創新領域的領導品牌,獲利年年倍數成長,温峰泰成為今年「安永新興創業家獎」的得主,可謂實至名歸。

發展眼光獨到

開拓金融業藍海

談及創業動機,「我們現在做的,只是將20年前的想法落實。」温峰泰表示,過去銀行做企業融資,看中的都是土地、廠房、辦公室等固定資產,「標的物同時也是擔保物」。但其實應收帳款、應收票據及存貨等「流動資產」,亦可拿來作為融資標的。不過,早期雖然已有租賃公司在做存貨融資業務,銀行與票據公司也有承作應收票據融資業務,但「應收帳款融資這一塊,基本上很少人做」,而温峰泰當時所任職的中租迪和,即是當年極少數有做應收帳款承購/融資業務的公司。

温峰泰說,當年他做應收帳款承購/融資,都是採用「線下」模式,挨家挨戶拜訪企業,詢問是否有符合規範的應收帳款,並提供預支價金。「但我在想,如果能夠建立一個流通市場,讓想拿應收帳款融資的企業,及有意承做應收帳款承購/融資業務的金融機構,可以直接在這個市場交易,是不是可以把效率提高?」他的起心動念,成為天逸集團誕生契機。

然而,天逸草創初期並未躁進,而是將重心放在資訊系統(IT)的開發,「我把它稱為打基樁。」温峰泰說,天逸並非是一家有特殊背景、或有財團支撐的公司,倘若一開始就提出流通市場的概念,很有可能馬上被複製。為讓根基紮實,不容易被競爭者超越,「我們認為應先做IT,讓未來參與這個市場的人,都優先使用我們的IT。」這是温峰泰所擘畫的「天龍八步」發展藍圖中的「天龍第一步」。

赴陸發展有成

獲軟銀青睞注資

2001年,天逸集團將觸角延伸到對岸、前進中國市場,「其實我們一開始的目標,並非想要打入中國內銷市場,而是希望能將代工業務分拆。」温峰泰說,進入21世紀後,天逸的IT業務量大幅度增長,但由於人力有限,他便興起將OEM部分外包的念頭。

「委外代工給不認識的公司,他們學到Knowhow後,可能反過頭來變成競爭對手,不如自己全資成立代工公司。」因此,他決定在武漢成立IT代工中心(武漢天逸),處理標準化的開發工作,而擴展客戶來源、客戶需求分析與客製化服務,仍由台北總公司負責。

2003年開始,天逸與華一銀行訂立合作協議,開始往中國的海外商業銀行提供金融技術服務,到了2004年,上海浦發銀行準備開辦應收帳款承購/融資業務(中國稱為保付代理,簡稱保理),向台灣銀行諮詢,此時天逸在台灣金融業的IT金融服務市場,已有相當高的市占率,「很多銀行都向浦發銀行推薦我們。」2003年,浦發銀行成為天逸在中國的第一個純陸資銀行客戶,也讓天逸正式打入中國金融服務市場。

看似一切順遂,但天逸在中國也曾面臨瓶頸。温峰泰說,2008年時,他認為進行「天龍第二步」的時機已成熟,亦即從IT系統服務商的打樁階段,進入原本真正想經營的應收帳款承購(保理)業務。當時中國銀監會來天逸考察,也認為天逸的條件非常好,願意給「特批」(意即特許),讓天逸成為銀監會監管下第一家非銀行的商業保理機構。

「我們拿到批文後,立刻找湖北省政府,希望開辦這項業務;湖北省政府也很配合,立刻找省內的產官學機構開會,所有參與者一致認同,認為會對湖北省造成很大貢獻,因此立刻批准。」然而,武漢天逸在要變更營業項目的關鍵時刻,卻因100%外資身分,遇到極大障礙。

温峰泰說,「為了取得執照,我們試過很多方法,找很多人諮詢,仍無法跨越這個障礙。」但此時貴人出現,軟銀(SoftBank)的中國團隊主動找上天逸,「他們表示已經觀察我們兩三年,希望能投資我們,也願意幫我們解決問題,條件是要讓軟銀成為天逸的股東」。

在軟銀的牽線下,温峰泰來到重慶市。由於重慶是直轄市,有更高的自主權,且當時的重慶市長,是中國黨政高層中少數具備金融背景的人,對金融創新相當歡迎,「他們知道我們有意申請執照,非常歡迎,立刻批准營業項目變更。」2011年,天逸在重慶拿到中國的第一張保理執照,而天逸也成為重慶第一家商業保理機構。

強化專利布局

建立難以超越競爭力

隨著中國商業保理市場規模逐漸成形,市場競爭者也越來越多,天逸雖然起步較早,但也不敢掉以輕心,「我們不斷強化專利布局,目前全球的應收帳款風控專利只有2項,而這兩項都在天逸。」温峰泰說,現在保理業務市場競爭者確實越來越多,「但如果將價值鏈切開,我們每一段都有優勢,足以拉開與競爭者的距離」。

此外,温峰泰也持續進行天逸發展藍圖中的「天龍第三步」,積極與中國各級政府合作,「我們積極接洽各級政府的經信委(經濟與信息化委員會),每周都會接待各級政府的考察團。」並合作建置投融資平台、行業協會平台、核心企業(中心廠)平台等。而在台灣,也積極推動函證電子化工作。

經過多年醞釀及努力,天逸集團目前在大中華地區已擁有多個服務據點可以為各地客戶服務,與兩岸三地金融業者結盟合作,服務為數眾多的企業,並擁有多項應收帳款風險管理國際專利、也是國際應收帳款承購商協會(FCI)會員,堪稱是大中華地區應收帳款/供應鏈金融業務創新模式領導品牌。

中小企業助力

承擔企業社會責任

展望未來,温峰泰表示,目前天逸集團已步入「天龍第四步」,將傳統的金融服務由「線下」走向「線上」、從B2B 延伸到B2C,並透過應收帳款證券化等加值服務的運用,打通企業融資的任督二脈,讓中小企業籌措資金的管道,由間接金融擴大到直接金融,不僅讓一般投資人也能作為資金提供方,金融機構從事間接金融服務時,也不會受到排擠。

此外,天逸也建立「溯源管理(生產履歷)」機制,讓借方與貸方的資訊管道能更加透明,減少資訊不對稱所帶來的風險。温峰泰相信,天逸以一條龍式服務打造出新的供應鏈金融生態系,將可徹底有效的解決中小微企業融資問題,「中小企業活得好,才能提高就業機會,進而創造經濟成長。」這也是天逸集團的企業社會責任所在。

台灣發跡Fintech公司天逸金融 擬赴境外IPO
台灣發跡的天逸金融服務集團是專注於「應收帳款承購」及「供應鏈金融」的金融科技公司,成立近20年,在大中華市場成長茁壯,已連續四年稅後獲利每年年增300%,獲日本軟銀相中注資,未來擬將中國子公司在境外掛牌上市。

應收帳款承購業務英文是Factoring,在中國大陸稱為「保理」(保付代理),天逸金融服務集團溯源到1998年由集團創辦人暨董事長、經濟學博士温峰泰在台灣創立天逸財金科技服務公司,主要提供金融機構應收帳款暨承購業務的系統平台和服務,2001年天逸延伸觸角到對岸、前進中國市場。

目前在大中華地區擁有近30個服務據點、員工近500人(不含結盟合作公司),與兩岸三地金融業者結盟合作,服務數以萬計的企業,並擁有多項應收帳款風險管理國際專利、也是國際應收帳款承購商協會(FCI)的會員,堪稱是大中華地區應收帳款/供應鏈金融業務創新模式的領導品牌。

在應收帳款金融科技服務方面,天逸客戶目前以大中華區金融機構為主,連軟銀(SoftBank)的中國大陸團隊也看好天逸集團,軟銀在2011年與天逸結盟成為策略性投資人、重量級股東之一。

天逸秉持創新精神,將應收帳款/供應鏈金融服務,結合金融科技(FinTech)平台創新應用,打造一站式的應收帳款電子市集,將傳統的金融服務由「線下」走向「線上」、從B2B延伸到B2C。

除此之外,天逸集團(包含母公司)更於大陸建置近20個的指標性FinTech平台,包括中國大陸省級政府投融資平台、行業協會平台、核心企業(中心廠)平台等皆穩定營運中,在台灣則有電子函證平台、持續推動函證電子化的工作。一年平台交易量高達1,200億人民幣。

董事長温峰泰對應收帳款承購/供應鏈金融有個天龍八「步」發展藍圖,目前正邁入天龍第四步,在這生態系裡,企業融資透過金融科技和天逸的營運,創造普惠金融(Inclusive Financing)讓大中華以及東南亞地區中、小企業企業得以經營成長茁壯。

公司簡介
天逸公司成立於1998年,先後於台灣、武漢分別註冊成立相關服務公司,針對台灣、中國大陸、香港等..大中華區之銀行及金融服務業者,提供推動供應鏈金融(Supply Chain Finance)、應收帳款承購(Factoring)、應收帳款融資(A/R Finance)、信貸(e-Loan)、租賃…等相關業務之完整解決方案(Total Solution)服務;為提供兩岸三地客戶最優質的服務品質,目前於台北、高雄、武漢、上海、深圳增設我們的服務據點,並持續擴增中,以期能為我們的客戶提供最完整、完善的服務。

本公司深信,唯有不斷地研發與創新,提供客戶前瞻性的產品、掌握金融產業知識及核心技術,才能與客戶共同進步、一同成長,創造雙贏的局面,使永續經營不再是理念,而是實績。

   公司基本資料
統一編號 16469851
公司狀況 核准設立
公司名稱 天逸財金科技服務股份有限公司 
資本總額(元) 500,000,000
實收資本額(元) 284,816,000
代表人姓名 峰泰
公司所在地 臺北市北投區大業路382號10樓之1
登記機關 臺北市政府
核准設立日期 087年10月22日
最後核准變更日期 106年05月11日
所營事業資料
I301010  資訊軟體服務業。
I301020  資料處理服務業。
I102010  投資顧問業。
F218010  資訊軟體零售業。
F213030  電腦及事務性機器設備零售業。
F113050  電腦及事務性機器設備批發業。
F109010  圖書批發業。
F209010  書籍、文具零售業。
F401010  國際貿易業。
I601010  租賃業。
ZZ99999  除許可業務外,得經營法令非禁止或限制之業務

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